பணப்பரிமாற்றத்திற்கு கட்டணம்!

தற்போது, **UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு மெர்கன்ட் டிஸ்கவுன்ட் ரேட் (MDR) எதுவும் கிடையாது**. அதாவது, ஒரு வணிகர் UPI மூலம் பணம் பெறும்போது, அந்தப் பரிவர்த்தனைக்கான கட்டணத்தை அவர் செலுத்த வேண்டியதில்லை. ஆனால், இந்த நிலையில் மாற்றம் வரும் சாத்தியம் உள்ளது, ஏனெனில் இதற்கான சட்ட அடிப்படை உருவாக்கப்பட்டு வருகிறது .

### 💰 UPI-க்கு MDR என்றால் என்ன, ஏன் அறிமுகப்படுத்தப்படலாம்?

MDR என்பது, டிஜிட்டல் முறையில் பரிவர்த்தனைகளைச் செயல்படுத்தும் வங்கிகள் மற்றும் பேமென்ட் சேவை நிறுவனங்களுக்கு வணிகர்கள் செலுத்தும் கட்டணமாகும் . உதாரணமாக, கிரெடிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகளில் இந்தக் கட்டணம் பொதுவாக 1.5% முதல் 3% வரை இருக்கும் .

**UPI-க்கு MDR இல்லாததால் ஏற்படும் பிரச்சனை:** UPI மூலம் 23.6 பில்லியனுக்கும் அதிகமான பரிவர்த்தனைகள் நடக்கும் நிலையில், இதை இயக்கும் உள்கட்டமைப்பு, தொழில்நுட்பம், பாதுகாப்பு போன்றவற்றிற்கான செலவு மிக அதிகமாக உள்ளது. இந்தச் செலவுகளை ஈடுகட்ட, தற்போது அரசாங்கமும், ரிசர்வ் வங்கியும் (RBI) சுமார் ₹2,000 கோடி வரை மானியமாக வழங்குகின்றன . ஆனால், இந்த மானியம், முழுச் செலவிற்கும் போதுமானதாக இல்லை என்று பேமென்ட் நிறுவனங்கள் வாதிடுகின்றன . எனவே, UPI-யை நிலையானதாக வைத்திருக்க, **பெரிய வணிகர்களிடம்** இருந்து ஒரு சிறிய கட்டணத்தை (MDR) வசூலிக்கும் யோசனை பரிசீலனையில் உள்ளது .

### 📜 சமீபத்திய முன்னேற்றங்கள்: சட்ட அடிப்படை உருவாகிறது

*   **தற்போதைய நிலை:** UPI மற்றும் ரூபே டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள், வருமான வரிச் சட்டத்தின் ஒரு பிரிவின் கீழ் MDR-இல் இருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளன .

*   **புதிய சட்ட முன்மொழிவு:** 2026 ஆம் ஆண்டு ஆகஸ்ட் மாதம், நிதியமைச்சர் நிர்மலா சீதாராமன், பேமென்ட் அண்ட் செட்டில்மென்ட் சிஸ்டம்ஸ் ஆக்டில் திருத்தம் செய்யும் மசோதாவை நாடாளுமன்றத்தில் தாக்கல் செய்தார். இந்த மசோதா, UPI-க்கு MDR விதிப்பதற்கான **சட்ட அடிப்படையை உருவாக்குகிறது**. இதன்மூலம், எந்தெந்த டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளுக்கு கட்டணம் விதிக்கப்படாது என்பதை அரசாங்கம் முடிவு செய்யும் அதிகாரம் பெறும் .

### 🤔 MDR அமல்படுத்தப்பட்டால் எப்படி இருக்கும்?

MDR அமல்படுத்தப்பட்டாலும், **பொதுமக்களுக்கும், சிறு வணிகர்களுக்கும்** UPI இலவசமாகவே இருக்கும் வாய்ப்பு அதிகம். பெரிய வணிகர்கள் மற்றும் அதிக மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு மட்டுமே இது பொருந்தும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது .

முக்கியமாகப் பரிசீலிக்கப்படும் விருப்பங்கள்:

*   **அதிக மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு:** ₹2,000 க்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.3% முதல் 0.5% வரை MDR விதிக்கும் யோசனை பேசப்படுகிறது. குறிப்பிடத்தக்க வகையில், ₹2,000-க்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகள்தான் மொத்த பரிவர்த்தனை மதிப்பில் **67%** ஆக உள்ளன .

*   **வணிகத்தின் வருடாந்திர விற்றுமுதல் அடிப்படையில்:** ஆண்டுக்கு ₹1.5 கோடி அல்லது ₹15 மில்லியனுக்கு மேல் விற்றுமுதல் உள்ள பெரிய வணிகர்களுக்கு மட்டுமே இந்தக் கட்டணம் பொருந்தும் என்று கூறப்படுகிறது. சுமார் 90% சிறு வணிகர்கள் இதிலிருந்து விலக்கு பெறுவார்கள் .

### 📊 MDR-இன் சாத்தியமான பாதிப்புகள்

| பங்குதாரர் | சாத்தியமான பாதிப்பு |

| :--- | :--- |

| **பொதுமக்கள்** | UPI பயன்பாடு தொடர்ந்து இலவசமாக இருக்கும். நேரடி பாதிப்பு எதுவும் இல்லை . |

| **சிறு வணிகர்கள்** (ஆண்டு விற்றுமுதல் ₹1.5 கோடிக்கு கீழ்) | MDR-இல் இருந்து விலக்கு அளிக்கப்படலாம். UPI தொடர்ந்து இலவசமாக இருக்கும் . |

| **பெரிய வணிகர்கள்** (ஆண்டு விற்றுமுதல் ₹1.5 கோடிக்கு மேல்) | அதிக மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகளுக்கு (₹2,000+) 0.3% முதல் 0.5% வரை MDR செலுத்த நேரிடலாம் . |

| **பேமென்ட் நிறுவனங்கள்** (Paytm, PhonePe, Google Pay) | புதிய வருவாய் ஆதாரம் கிடைக்கும். ஆண்டுக்கு ₹5,000 முதல் ₹10,000 கோடி வரை கிடைக்கும் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது . இது அவர்களின் இலாபத்தை 20-30% உயர்த்தக்கூடும் . |

> MDR என்பது பரிவர்த்தனை நேரத்தில் செலுத்தப்படும் கட்டணம். ஒரு பரிவர்த்தனைக்குப் பின் அது பணத்தைத் திரும்பப் பெற்றாலும் (refund), இந்தக் கட்டணம் **திரும்பக் கிடைக்காது** என்பதை வணிகர்கள் நினைவில் கொள்வது அவசியம் .

இந்த மாற்றங்கள் இன்னும் பரிசீலனையில் உள்ளன. முடிவெடுப்பதற்கு முன், அனைத்து தரப்பு நலன்களையும் கருத்தில் கொண்டு ஒரு சீரான அணுகுமுறையை எடுக்க அரசாங்கம் விரும்புவதாகத் தெரிகிறது .

டீப்சீக்